编者按
2022年新冠疫情突如其来，上海的疫情给上海的企业和经济发展带来重大的影响，根据统筹考虑疫情防控和经济社会发展要求，目前上海市各行各业的复工复产正在有序推进。为了全力应对疫情带来的影响，国家部委及上海市相关部门、各区出台了相应的优惠扶持政策，同时上海高院也出台了涉新冠疫情案件的法律适用意见。经系统整理、研究和分析，本所特推出“复工复产专题”，包括政策支持和法律分析两个方面，以期对支持企业发展优惠政策和新冠疫情的法律适用做全面的整理和分析，便于企业和个人更好地适用政策，维护自身的合法权益。
“上海市复工复产-政策支持”系列文章，分金融、科创、医药、文旅会展、租赁和劳动六个板块，对近期上述领域的优惠政策进行系统梳理，便于相关企业能够知晓政策、理解政策和适用政策，促使政策落地。可以预见的是，解封后因新冠疫情而导致的商事领域纷争会不断涌现，为了让更多人理解新冠疫情的法律性质、法律适用及其对各行各业的法律影响，“上海市复工复产-法律分析”系列文章包括新冠疫情的法律性质、法院裁判指导意见对融资合同、建设工程施工合同、租赁合同、对赌协议的影响以及新冠疫情背景下的应对意见和建议。以上，供各位同仁参阅。如有不当之处，请斧正。
2022年的疫情突如其来，为统筹疫情防控和经济社会发展，有力有序有效推动企业复工复产，保障产业链供应链安全稳定，增强金融扶持力度，在党中央、国务院部署出台的一系列纾困政策的基础上，上海市相关政府部门陆续出台了一系列政策措施措施，加大对重点领域、困难行业中小微企业支持力度，促进中小企业平稳健康发展。本文根据国家及上海市相关政策文件，从融资担保、减费让利、信贷支持及科技企业纾困流程优化等几方面梳理现有融资政策，以帮助企业及个人更为详细地了解自身适用的优惠政策，共克时艰，渡过难关。
政策汇总
【1】《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》银发〔2022〕92号
【2】《中国外汇交易中心关于免除中小微企业外汇衍生品交易相关银行间外汇市场交易手续费的通知》中汇交发〔2022〕120号
【3】 《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》沪府办规〔2022〕5号
【4】 《关于坚持人民至上做好金融支持抗疫和复工复产工作的通知》沪银保监发〔2022〕17号
【5】《关于上海地方金融组织进一步支持新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的若干意见》沪金监〔2022〕38号
【8】《上海市科学技术委员会关于加强科技金融服务助企纾困的通知》
注：纾困政策汇总暂截至2022年5月5日
政策解读
一、加强融资担保支持力度
01 扩大政府性融资担保业务规模
推动政府性融资担保机构为符合条件的中小微企业和个体工商户提供融资增信支持，进一步提高担保风险容忍度，扩大融资担保规模和覆盖范围，帮助受疫情影响较大的企业续保续贷。（沪府办规〔2022〕5号第（八）条）
02 降低各类企业融资担保费率
对防疫重点企业和受疫情影响较大的中小微企业2022年新申请的银行贷款，市融资担保中心融资担保费率为0.5%，再担保费率减半收取。（沪府办规〔2022〕5号第（八）条）
创业担保方面，对创业担保贷款继续免收担保费。对于已发放的创业组织或个人创业担保贷款，因受疫情影响流动性遇到暂时困难的，可申请展期还款，原则上不超过1年，并可继续享受贴息支持；（《市融资担保中心全力做好疫情期间助企纾困工作》第三条）
农业担保方面，加大对承担本市疫情防控重点保障任务的涉农企业、合作社的担保支持力度，对受疫情影响较大的中小微农业经营主体，继续做好“无还本续贷”担保工作，全力保供稳价，支持保供企业轻装上阵，有序运转。（《市融资担保中心全力做好疫情期间助企纾困工作》第三条）
03 简化担保手续，缩短办理时限
根据《市融资担保中心全力做好疫情期间助企纾困工作》，目前上海市融资担保中心目前已经与50家银行签约合作，实现了重点银行全覆盖。疫情期间，依据相关政策精神，为积极开展线上办理、提升办理便利性，市融资担保中心推出如下举措：
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创新机制 |
具体措施 |
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全天候咨询 |
市融资担保中心热线咨询电话转移呼叫至专人手机，全天候为中小微企业提供政策解读、指导服务；金融支持政策、担保服务动态第一时间通过微信公众号发布。 |
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特殊时期先行放款 |
无还本续借、存量续借、重点企业新增的业务，采取线上电子文档传输、一切材料后补的方式进行新增、续贷项目审批和解保办理。 |
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绿色通道 |
各个银行开启担保绿色通道，如建设银行的“无还本续贷”担保产品、上海银行通过“担保基金快贷”将以往最快2天获得贷款资金的时间缩短到30分钟以内。具体机制见各大银行相关政策。 |
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创新产品 |
市融资担保中心与上海银行创新开展“批次担保”合同文本线上签订试点，通过电子认证的方式推进线上快贷，进一步简化担保手续办理环节,有效实现了“无接触式融资服务”。 |
二、推进金融系统减费让利
01 金融机构费用减免
根据《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》，金融机构采取减费让利，降低小微企业和个体工商户支付手续费措施。具体如下：
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减免费用 |
减免政策 |
减免对象 |
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银行账户服务收费 |
鼓励商业银行在免收一个账户管理费（含小额账户管理费，不含不动户管理费，下同）和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费。 |
小微企业和个体工商户。小微企业是指符合工业和信息化部《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业，个体工商户是指在市场监管部门登记的个体工商户。 |
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人民币转账汇款手续费 |
小微企业和个体工商户柜台、网上银行、手机银行、ATM等渠道单笔10万元以下(含)的对公跨行转账汇款手续费按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠;对小微企业和个体工商户前述渠道单笔10万元以内对公本行转账免收汇款手续费。收单机构根据发卡行服务费、网络服务费优惠幅度同步降低对商户的收单服务费。 |
02 外汇衍生品交易相关的手续费减免
根据中汇交发〔2022〕120号文件，中国外汇交易中心响应央行及外汇局发布的“金融抗疫23条”中关于完善企业汇率风险管理服务的要求，减免中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费。具体如下：
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减免费用 |
减免政策 |
减免对象 |
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金融机构通过交易中心银企平台为中小微企业提供交易服务的手续费 |
以客盘交易总量为基数，全额减免银行间外汇市场交易手续费。 |
中小微企业。指符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》相关指标标准的中型、小型和微型企业 |
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金融机构通过其他渠道为中小微企业提供交易服务的手续费 |
金融机构负责审核中小微企业标准并向交易中心报备企业名单，交易中心按客盘交易总量的50%为基数，全额减免银行间外汇市场交易手续费。 |
备注：
（1）适用产品包括远期、掉期、货币掉期和期权等人民币外汇衍生品。
（2）自2022年1月1日起实施，暂免期两年。已报送的交易，交易中心将回溯减免。
03 审核费与服务费减免
对在抗疫工作中发挥突出作用的企业，相应减免其在区域性股权市场的挂牌、融资、发债审核费，对为防疫企业提供挂牌、融资、发债服务的中介机构，相应减免其预审服务费。（沪金监〔2022〕38号第（六）条）
三、加大信贷支持力度
01 个人贷款支持
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优惠对象 |
优惠政策 |
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（1）因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；（2）疫情防控需要隔离观察人员；（3）受疫情影响暂时失去收入来源的人群；（4）参加疫情防控工作人员； （5）保供保通保畅人员。 |
金融机构要区分还款能力和还款意愿，区分受疫情影响的短期还款能力和中长期还款能力，对其存续个人住房等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。（银发〔2022〕92号第（四）条） |
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出租车司机、网店店主、货车司机等灵活就业主体 |
金融机构可比照个体工商户和小微企业主，加大对其经营性贷款支持力度。（银发〔2022〕92号第（四）条） |
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运输物流企业和货车司机等个人 |
加强信贷支持和保险保障力度。（沪银保监发〔2022〕17号第（七）条） |
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受疫情影响较大的创业个体 |
可向经办银行申请创业担保贷款展期还款，原则上不超过1年，并可继续享受财政贴息支持。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第1条） |
02 企业贷款支持
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优惠对象 |
优惠措施 |
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普惠性政策 |
2022年3月1日至9月30日期间到期的普惠型小额贷款，企业保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定的，还本付息日期可视情最长延至2022年12月31日，并免收罚息。对受疫情影响的困难企业不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷。（沪金监〔2022〕38号第（五）条） |
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普惠型小微企业贷款不良率容忍度可放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点，要在对小微业务条线和分支机构的考核中体现，避免机构内部在不良贷款考核中加码施压。（沪银保监发〔2022〕17号第（十一）条） |
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2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金，鼓励金融机构稳定普惠小微贷款存量，扩大增量。将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度继续滚动使用，必要时可再进一步增加，引导金融机构提升信用贷款和首贷户比重。（银发〔2022〕92号第（三）条） |
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受疫情影响的重点行业 |
零售、外贸、文化旅游、交通运输等受疫情影响的重点行业 |
运用现有的专项扶持资金，对零售、交通运输等行业受疫情影响较大的困难企业，由相关主管部门确定企业名单并经审核后，对其2022年新增贷款给予贴息，由市、区两级财政资金给予支持。（沪府办规[2022]5号第（九）条） |
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将银行投向餐饮零售、外贸、文化旅游、交通运输等受疫情影响的重点行业的贷款不良率补偿下限从由1.5%降低至1.2%。对在沪银行小微企业信贷工作给予考核奖励，推动在沪银行扩大普惠小微信贷规模。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第8条） |
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旅游业 |
对符合条件的旅行社、A级旅游景区等旅游企业，给予贴息支持。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第15条） |
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交通运输业 |
对承担疫情防控和应急运输任务较重的运输物流企业开辟“绿色通道”，优化信贷审批流程，提供灵活便捷金融服务。对于因疫情影响偿还贷款暂时困难的运输物流企业和货车司机，支持金融机构科学合理给予贷款展期和续贷安排。（银发〔2022〕92号第（九）条） |
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创业组织 |
受疫情影响较大的创业组织和个人可向经办银行申请创业担保贷款展期还款，原则上不超过1年，并可继续享受财政贴息支持。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第1条） |
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新型基础设施建设贴息 |
根据《上海市新型基础设施建设项目贴息管理指导意见》，对符合条件的项目给予贷款贴息支持。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第4条） |
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03 征信权益保障
受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录；对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。（《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》第10条）
对于积极应对疫情的企业和个人，地方金融组织应积极协助其开展信用修复工作。（沪金监〔2022〕38号第（五）条）
四、优化科技金融产品纾困流程
根据《上海市科学技术委员会关于加强科技金融服务助企纾困的通知》，针对科技金融产品现提供如下服务，优化纾困流程：
01 科技履约贷
服务对象：注册在上海实际经营满3年的企业，上年度纳税申报应税销售总额在1000万-3亿元，针对科创企业上市培育库入库企业销售总额可放开，原则上最近一年盈利，并能提供税单、对账单、水电费单等证明材料。
授信额度：首次申请单笔贷款金额一般为100万-500万元，续贷最高不超过1000万元。
优化举措：疫情防控期间采取线上申请、受理、审核方式，并开辟绿色通道，针对申请无还本续贷、贷款展期的企业，经银行审核通过后于3个工作日内进行备案推荐；针对疫情防控涉及的防疫物资、防疫药品、国计民生重点和其他特殊情况的企业经金融机构审核同意于3个工作日内进行备案推荐。
02 科创助力贷
服务对象：注册地在上海成立满1年且通过科技型中小企业评价的企业，上年度纳税申报应税销售总额5000万元以下且有明确金额的订单或客户合作时间达一年以上的框架订单。
授信额度：单笔贷款金额为50万-300万元。
优化举措：采取线上申请、受理、审核模式，针对材料完备且银行审批通过的企业直接采取备案推荐方式。优先支持受疫情影响大的小微、民营企业。无需担保费。
03 科技微贷通
服务对象：注册在上海实际经营满1年的企业，上年度纳税申报应税销售总额1000万元以下且有相关订单的小微企业。
授信额度：单笔贷款金额为50万-200万元。
优化举措：采取线上申请、受理、审核模式，金融机构审核通过后直接进行备案推荐。
04 科技小巨人信用贷
服务对象：历年获得上海市科技小巨人及小巨人培育资质的企业。
授信额度：单笔贷款金额最高可达8000万元。
优化举措：疫情防控期间采取线上申请、受理、审核方式，针对申请材料完备的企业，1-2个工作日完成线上备案推荐。
05 生物医药临床责任试验保险保费补贴
服务对象：符合《关于开展生物医药人体临床试验责任保险工作的通知》范围的企业和机构：在本市注册的具有法人资格的生物医药人体临床试验申办者（个人除外）、本市医疗卫生机构及从事药品和医疗器械研发、生产的机构和企业，以及提供合同研发和生产服务的企业。
补贴范围：药品为按现行《药品注册管理办法》注册分类的化学药品第1-3类；中药注册分类第1-4类；生物制品注册分类治疗用生物制品、预防用生物制品、按生物制品管理的体外诊断试剂。医疗器械为按现行《医疗器械分类规则》分类的第二类、第三类。医疗技术为现行《医疗技术临床应用管理办法》中明确的医学专业手段和措施。
补贴额度：已实际支付保费的50%。单份保单的补贴不超过50万元。
优化举措：除集中受理外，对从事疫情防控相关研究的企业和医疗机构投保“生物医药人体临床试验责任保险”的开通单独受理通道，优先审核。
Tips
上海市各金融机构为企业纾困推出的具体产品和服务可以参考《在沪金融机构抗疫情助企业促发展金融服务指南》，其中包含银行业、金融市场、证券业、保险业4个部分助企纾困政策，包括上海市52家金融机构的相关产品和服务。有需求的企业或个人可对照目录索引，查看对应机构的助企纾困举措，并可通过下方列示的申请路径与联系方式和金融机构直接对接，进一步了解政策细节，沟通具体情况，以更好匹配符合自身需求的金融产品或服务。
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